개인사업자대출 받을 수 있는 요점정리

개인 사업자 대출을 받을 수 있는 요점 정리

사업을 염두에 두어야 관리 또는 규모를 넓힐 때 무엇이 가장 필요하다고 생각하십니까? 무엇보다 긴박한 상황이라면 자본금이 가장 중요합니다. 물론 사업자로서 대출을 받고자 할 때는 유효성 있는 담보를 마련하기 위해서가 가장 크고, 자금의 쓰임새를 명료하게 드러내려는 방향으로 가게 되지만 물론 요즘은 금융거래가 쉽지 않습니다. 법인과 개인이 사업자 거래 전형을 양분하는데 법인은 속하지 않기 때문에 오늘은 어떻게 개인사업자 대출이 진행되고 이에 필요한 안건은 무엇인지 자본금 한도 설정과 금리, 상환 제도 등 긍정적인 내용부터 집중적으로 설명을 이어가도록 하겠습니다.

개인사업자 대출을 진행하기 전에 솔직히 누구나 근저당권을 잡아줄지, 가능하다고 해도 얼마 정도 받을 수 있을지 궁금해요. 바꿀 수 없는 거래 약관인 것 같습니다. 일단 지금 막 오픈하신 분들에게는 어느 정도 거래에 제약이 많다는 점을 먼저 알아두셨으면 좋겠네요. 예상했던 것보다 까다롭거나 그렇게까지 감당할 수 없는 안건이었지만 이런 대표적인 조건을 충족시키기는 쉽지 않았습니다. 이처럼 일반조건 역시 개인사업자에게 최소 3개월 이상 사업자등록증 발급일이 지나야 했습니다. 날짜로 환산하면 90일 기준은 지나야 했다는 거죠. 이 미만의 기준일 때는 연차적으로 제약에 걸리기 때문에 햇살론이나 신용카드론 등에 의존해 자본금을 마련해야 했습니다.

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물론 진행하기 전에 명확하게 업체를 관리하기 위해서 예를 들면 모자를 자본금 이용을 준비하기 위한 방향으로도 받을 수 있는 최고 한도를 산출하게 됐지만 이쯤에서는 나름의 구상안이 필요했습니다. 사업자를 관리하고 있을 때는 보통 근로자보다 적지 않은 여유자금을 마련할 수 있고 조달받을 수는 있어도 갖추고 있는 개인신용평가 점수에 따라 금리와 한도도 차등 반영되는 제도이기 때문에 저신용자 입장에서는 갑자기 여유자금을 받는다는 것은 굉장히 터무니없는 얘기입니다. 낮은 이율이면 여유자금을 책정하는 게 좋겠지만 그렇지 않은 상황이라면 실리적으로 자본금 이용을 할 수 있어야 합니다.

사업 연차에 따라 장단기로 양다리로 나뉘었지만 사업체를 관리한 지 약 5년 차의 경력을 가지고 있었기 때문에 장기 특혜를 받을 수 있었습니다. 금융거래에서 3년 이상을 사업체 보전 시에는 장기 경력자로 선정해 심사가 이뤄졌기 때문에 그만큼 사업 안정화를 좋게 평가한다는 얘기가 됩니다. 잠시 보전하고 있으면 심사에 좋거든요. 추가로 수입 증빙도 필요했지만 사업자는 일단 세금 신고 문서를 통해 증명됩니다. 매년 5월에는 종합부동산세를 신고합니다! 그동안 신고한 이력에 따라 부가가치세 과세표준증명서 문서를 접수해야 했는데 연 9천만원 기준을 넘어서면 이쯤에서 특혜 내용이 반영될 수 있었습니다.

종합적인 수입이 적더라도 부가가치세 과세 신고 이력상 높은 금액에 가까우면 일반적으로 영업이익이 크고 소득이 높다고 인식했기 때문에 심사에 우대 반영된 것 같습니다. 근로자는 수입신고를 통해 상환능력을 평가하게 되는데 사업자는 부가가치세 과세로 인식된다고 볼 수 있었습니다. 이렇게 여러 조건을 충족해 대상자가 됐고 한도가 분류될 경우에는 최고 1억대 자본금 이용도 가능했습니다. 큰 기준이 아니더라도 6천만원 정도는 융통이 가능했기 때문에 소상공인에게는 개인사업자 대출이 관리자본금을 조달할 때 매우 바람직한 전형으로 볼 수 있었던 것입니다.

하지만 이율을 신용등급에 따라 반영해주는 형식이었기 때문에 저신용점수로 조회됐다면 그만큼 금리가 높아졌다는 점입니다. 높아질수록 상환이자는 떨어지는 거죠. 거래에 반영되는 이율대도 7.9% 이내였지만 적어도 법정금리 기준 아래였습니다. 요즘은 금융거래가 굉장히 까다롭게 바뀌어서 과거와는 다른 심사로 인해서 심층적인 조건에도 가끔 적격이어야 한다고 하네요. 물론 최근 들어 개인사업자 대출은 추가로 개인 명의의 아파트, 전세 입주가 되어 있는 상황이라면 상당히 순조롭게 가능했습니다. 그 기준을 충족하지 못하면 신용 평점이 790점 이상은 충족해야 했어요.

둘 중 하나의 조건에만 적격하더라도 비대상자 신원으로 크게 분류되지 않아 원하는 만큼 자본금 이용이 가능했던 것입니다. 신용풍점이 최상이라면 이로 인한 것은 큰 문제는 아니겠지만 중저신용자라고 해도 진행이 가능했습니다. 나이스 내지 마이크레딧 점수가 650점 이상인 기준에 근접하면 받을 수 있는 것입니다. 현재는 평점 적용제로 변모했지만 과거 기준 7등급 이하로만 하향 조정되지 않았다면 가급적 사업자 대출 심사 자격이 생길 수 있기 때문에 최상위권 점수는 아니더라도 크게 부담감을 느끼지 않아도 됐겠네요.

상환일도 일반 2년에서 6년으로 최고 연장은 10년이 됐지만 만기일 전체 상환, 원리금 균등 분할, 원금 균등 분할 모두 가능했습니다. 그러나 이미 기대 수출이 매우 많거나 신용회복에 파산하거나 신용상 거래에 제약이 되는 상황에는 여러 조건에 적격하더라도 거절당할 수밖에 없었습니다.

거래에 문제가 없으면 사업자본금으로 원래 채무통합으로도 이용할 수 있기 때문에 요즘은 개인사업자 대출을 찾아보는 분들도 많아졌다고 하네요. 물가만 너무 비싸지고 있다고 해서 영업이익도 오를지 내다볼 수 없는 상황이라 이번에 대출을 감행하면서 먼저 자본금을 마련하게 됐습니다. 근로자라면 벌어서 적게 쓰고 지출만 낮추면 좋겠지만 사업자는 그렇지 않기 때문에 자본금을 어떻게 마련할지 너무 중요하게 생각하는 부분인 것 같습니다. 최근 거래 심사 기준 조건을 이번에 알려드린 것처럼 이를 바탕으로 진행해 보세요.